央行等三部门完善金融机构客户负责调查规定

为防范化解金融风险，提升金融机构反洗钱工作水平，人民银行会同银保监会、证监会起草了《金融机构客户负责调查和客户身份资料及交易记录保留治理方法（修订草案征求意见稿）》，现向社会公布征求意见。包含总则、客户负责调查、客户身份资料及交易记录保留、法律责任、附则，共五章五十二条。

一是调整《方法》名称和体例。法规名称及全文使用“客户负责调查”取代“客户身份识别”；“总则”部分突出强调“风险为本”的基础原则；将核心章节“客户负责调查”分设“一般规定”和“其他规定”两节，明确金融机构客户负责调查中的一般性规定和特别情形规定。

二是完善各金融行业(510650)客户负责调查规定。更新客户负责调查的适用情形及措施；根据各金融行业(510650)的业务进展和风险状况，完善不同金融行业(510650)的客户负责调查要求，更加适应反洗钱国际标准；完善代理行、电汇、外国政要人士、新技术等较高风险业务（环节）的客户负责调查要求；明确受益全部人概念以及相关识别要求。

三是将风险为本要求贯穿到《方法》中。要求义务机构建立清楚的客户接纳现行政策；完善并强调延续负责调查规定；增加关于强化负责调查和简化负责调查的要求，明确适用情形以及相应的措施；增加无法完成客户负责调查时应该采取的措施。

四是扩大《方法》适用范围。增加非银行支付机构、网络小额贷款公司、银行理财子公司等从事金融业务的机构。

央行相关负责人表达，修改上述《方法》是出于践行风险为本，指导金融机构提升反洗钱工作实效的需要。客户负责调查作为金融机构反洗钱和反恐惧融资工作的基础，需要基于风险为本的理念开展，而现行《方法》中“客户身份识别”概念并未体现“客户负责调查”的真实含义，缺少对事前、事中、事后全流程风险识别要求，也未提出基于风险的客户负责调查措施。因此，修订《方法》，更加突出风险为本理念，有助于提升金融机构客户负责调查工作的有效性，更好地履行反洗钱和反恐惧融资义务。

上述负责人表达，修改《方法》是顺应金融业态进展，强化金融机构反洗钱监督治理的需要。《方法》公布已十余年，大量细分金融行业(510650)的客户身份识别要求已经无法适应该前金融业态进展，不少新兴金融业务如线上支付、证券行业非经纪业务、银行非开户类金融服务等客户负责调查不完善。因此，需要修订《方法》，明确需要履行客户负责调查义务的行业、机构，完善不同行业客户负责调查规定，修改不适用的条款并充分考虑将来较长时间的业态进展状况，提高反洗钱监管有效性。