再度收紧！深圳房产抵押经营贷也要参照政府指导价

深圳住建局公布的二手房指导价，已在各个环节推行。

3月1日，有消息称深圳以房产为抵押的经营贷口子被收紧，抵押房产也要履行住建局公布的指导价，该指导价比评估公司发给银行的评估价更低。证券时报记者熟悉到，深圳已有两家银行开端实施，估计其他银行也将效仿。

今年2月8日，深圳市住建局发文建立二手住房成交参考价格公布机制（指导价）。目前，指导价已经在深圳四大行实施，光大银行(601818)、民生银行(01988)、北京银行(601169)深圳分行以及深圳农村商业银行也加入了队伍，参考指导价来发放房贷。

经营贷抵押房产评估

按指导价打折

“继银行按指导价上浮15%被政府辟谣后，经营贷传出最新消息，也按指导价履行，四大行之一的中行马上履行，抵押金额（放款额度）=面积×指导价单价×7成。目前中行已经停止递件。”

3月1日，有消息称经营贷贷款额度将以指导价为基准打7折。证券时报记者向深圳银行人士处熟悉到，中行和上海银行(601229)深圳分行已经开端履行，经营贷抵押房产的评估，以指导价为基准打折。

过去，银行对中小企业发放以住房为抵押的经营贷时，会找评估公司报价，并在报价基础上打7折，留出安全边际。由于房价多数时候是走在上升通道，评估公司的报价一般比销售市场实时的成交价格低，但评估公司每隔一段时间会调整评估价。

有银行业人士告知证券时报记者，虽然评估价低于实时销售市场成交价，但仍比新公布的指导价高出不少。也就是说，现在个人申请住房抵押贷款，能获得额度将会减少。上述人士估计，后续其他银行也会跟进。

深圳四大行

均已履行指导价放贷

2月8日，深圳市住建局公布了全市3595个住宅小区二手住房成交参考价格。住建部房地产(512200)专家、深圳市房地产(512200)和城市建设进展钻研中心主任王锋接受媒体采访时表达，二手房指导价格的形成，是以近一年深圳楼市网签价格为基础，通过调查销售市场实际成交及银行评估价，综合预测、测算形成的。银行将以官方参考价作为发放贷款的重大参考，可以在这个基础上有所浮动，但太过离谱则可能触发约谈，并对此承担责任。此外，参考价也将会跟随销售市场变动进行更新。

深圳最早响应住房指导价的是光大银行(601818)深圳分行。很快，愈来愈多的深圳银行加入这个队伍，有银行是正式发文，有银行则是口头通知。

建行深圳分行明确根据住建局公布的二手住房成交参考价格作为按揭贷款的参考依据，自2月23日起开端履行。

几乎同时，农行深圳分行也表达，新政下发前的二手房贷款按原有制度履行，新政实施后该行以深圳住建局公布的指导价为贷款发放的重大参考，具体细则正在钻研制定中。

很快，四大行深圳分行都响应了政府指导价。2月底，总部位于深圳的深圳农商行也做出了类似表态。

房贷按指导价上浮15%

指导价毕竟只是参考，银行放贷需要基于销售市场实际情况，按道理应同意有肯定的偏离度。这个偏离度究竟可以有多大？

曾有人在微博公布消息称，二手楼按照指导价放款，可以上浮15%，即假如指导价10万/平，可以按照11.5万/平贷款。经营抵押贷款临时按照原评估价。但上述消息并没有得到银行确实认，包含被点名的两家银行也未置可否。

招商银行(03968)深圳分行对证券时报记者表达，该行将严格履行监管要求。建设银行(00939)深圳分行则表达，为贯彻落实“房住不炒”，促进深圳市房地产(512200)销售市场平稳健康进展，该行将二手房成交参考价格作为个人再交易贷款发放的重大参考依据，具体实施细则还在进一步钻研和完善中。

经营贷违规流入楼市

2020年以来，政府鼓舞银行对小微企业主发放房贷，让部分人看到了钻现行政策破绽的机会。

相比住房按揭贷款，经营贷价格更廉价且有额度，于是有购房者想出方法，先借钱全款买房，再以住房为抵押，向银行套取经营贷拿来还买房的贷款。

监测到这个动向，去年以来，多地监管部门发文，严查经营贷违规进入楼市。

据证券时报记者熟悉，深圳部分银行对申请住房按揭贷款的个人，半年内再申请经营贷，银行将不予批准，6个月后根据实际情况授信。

上海地区银行对消费贷、经营贷展开自查追溯期，也贴近6个月。今年1月底，上海银保监局印发《关于进一步加强个人住房信贷治理工作的通知》，要求各商业银行对2020年6月份以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款进行全方位自查，禁止发放无用途、虚伪用途、用途存疑的贷款。预防消费类贷款、经营性贷款等信贷资金违规挪用于房地产(512200)领域。

北京银保监局2月20日在官网上表达，针对北京房地产(512200)销售市场隐藏的一些投机炒房苗头，金融治理部门主动出击密集亮剑，严密防范信贷资金违规流入房地产(512200)销售市场。

稍早一段时间，广东银保监局通过窗口指导、监管提醒约谈等方式，部署全辖区银行机构开展快速自查，全方位摸排有关情况，针对违规问题立查立改，严格规范与中介机构的业务合作，及时堵塞业务治理破绽、完善产品服务流程。