金融机构被罚的“高发区”重要来源于贷款业务、投资理财

9月4日，银监会官方网站发布信息称，早期，银监会严肃查处一批违反规定违反规定案子，对民生银行信用卡(01988)、浙商银行(02016)、广发行、华夏银行信用卡(600015)、中国华融(02799)财产整治股权有限责任公司等好几家金融企业及有关责任人依规做出行政许可管理决策，惩罚额度累计3.两亿元。

从本次发布的系列产品罚款单看，金融机构被罚的“高发区”重要来源于贷款业务、投资理财业务流程、房地产业(512200)信贷业务、不良贷款处理等各个方面。总的看来，本次行政许可持续了严管控的趋势。近三年来，银监会增加对商业银行保险行业违反规定违纪行为的行政许可幅度，仅17年至今年一季度罚没款的额度就超出了以前十年的总数，上百万、上千万甚至亿人民币级之上的罚款单越来越司空见惯。

实际来看，对于民生银行信用卡(01988)违反规定为房地产业(512200)公司交纳土地出让出示股权融资、为“四证”不全的房地产业(512200)新项目出示股权融资等30项违反规定违规操作，收走非法所得296.47万余元，处罚10486.47万余元，罚没款累计10782.94万余元，并对8名责任人授予警示处以处罚五万元的行政许可。

对于浙商银行(02016)根据违反规定开售投资理财产品完成行内财产虚情假意出表、同行业项目投资接纳金融企业认购服务承诺等31项违反规定违规操作，银监会依规对这家银行处罚101二十万元，并对7名责任人授予警示直到警示处以处罚三十万元的行政许可。

对于广发行朝向不过关投资者发售投资理财产品项目投资利益性财产、向关系人派发个人信用贷款等21项违反规定违规操作，收走非法所得511.53万余元，处罚8771.53万余元，罚没款累计9283.06万余元，并对1名责任人授予警示处以处罚五万元的行政许可。

对于华夏银行信用卡(600015)内控制度执行不及时、生产系统存在重大风险安全隐患并引起比较不容乐观不良影响等4项违反规定违规操作，银监会依规对这家银行处罚110万余元，并对1名责任人（已被判处刑罚）授予终生禁业的行政许可，对6名责任人授予警示直到警示处以处罚十万元的行政许可。

对于华融公司违反规定回收个人信用贷款、违反规定回收金融企业非不良贷款等8项违反规定违规操作，银监会依规对该企业处罚2040万余元，并对2名责任人授予警示处以处罚五万元的行政许可。银监会独特强调，本次行政许可重要根据银监会早期对华融公司一部分商业化的业务流程当场查验发现的违反规定违规操作，赖小民不容乐观违法乱纪案涉及到的有关客观事实由相关行政机关提起公诉。

融合近期聚集发布的罚款单状况看，金融机构被罚的“高发区”重要来源于银行业內部控制和风险性整治、贷款业务、投资理财业务流程、房地产业(512200)信贷业务、不良贷款处理等各个方面。特别注意的是，因为从监督机构当场查验到发布惩罚结果通常必须一年多的時间，且当场查验的经营范围多是对于17年过去金融企业进行的业务流程，管控发布的金融企业违反规定违规操作并不意味着这种挨罚组织现阶段所进行的业务流程不合规管理。

总的看来，本次行政许可持续了严管控的趋势。近三年来，银监会增加对商业银行保险行业违反规定违纪行为的行政许可幅度，仅17年至今年一季度罚没款的额度就超出了以前十年的总数。

银监会表述，在所述行政许可案子中，银监会再度保持对违反规定违规操作惩罚责任追究的高压态势，对于房地产业(512200)股权融资、影子银行和交叉式信贷业务等金融的风险关键行业精准施策，催促有关组织健全公司治理结构、补足内部控制薄弱点、弥补合规管理漏洞。下一次，银监会将进行市场销售乱相治理“回头巡视”工作中，再度严肃查处各种违反规定违规操作，防止乱相反跳反潮，打好预防解决重特大金融的风险行动。